Ridefinire l'attività bancaria con il cloud

PwC stima che il volume globale dei pagamenti senza contanti aumenterà di oltre l'80% tra il 2020 e il 2025, raggiungendo quasi 1.900 miliardi di transazioni. L'aumento delle transazioni bancarie nell'e-commerce tradizionale impallidisce rispetto all'esplosione dell'e-commerce su abbonamento, un mercato che si prevede crescerà da 72,91 miliardi di dollari nel 2021 a 904,2 miliardi di dollari nel 2026, con una CAGR del 65,67 per cento. È ampiamente dimostrato che la modernizzazione è una delle priorità dell'agenda. Tuttavia, la crescita esplosiva delle transazioni pone una nuova enfasi sul rinnovamento dei sistemi per far fronte alla domanda. Le banche tollerano poco le iniziative di trasformazione tecnologica che richiedono anni per ottenere anche solo miglioramenti incrementali in termini di scalabilità e resilienza, esperienza del cliente ed efficienza operativa. Troppo spesso le iniziative non affrontano la causa principale, ovvero la correzione del debito tecnico.

Ogni banca deve mettere in ordine la gestione e la governance del rischio. Ciò include l'esecuzione regolare di stress test, modellando vari scenari di mercato futuri. Lo scopo è quello di determinare se la banca dispone di un'adeguata riserva finanziaria per le condizioni peggiori. Questi test dovrebbero essere combinati con la raccolta di indicatori di liquidità e di altro tipo. Tutti i parametri dovrebbero essere trasparenti e idealmente pubblicati come informazioni.

Secondo l'ultimo Barometro bancario EY 2023 sembra che, a causa del contesto attualmente molto incerto, le banche vogliano concentrarsi nuovamente su programmi di riduzione dei costi e di miglioramento dell'efficienza. L'ultimo Private banking svizzero-Lo studio di Deloitte conclude che in futuro la tecnologia sostituirà l'elemento umano. Si creeranno nuove opportunità che consentiranno alle banche di raggruppare le offerte, raggiungere un maggior numero di clienti, utilizzare i social media e creare reti. Inoltre, la tecnologia consentirà loro di lavorare in modo più efficiente, di implementare gli aggiornamenti in modo più rapido ed economico e di utilizzare diverse piattaforme per aumentare la competenza dei propri dipendenti. Marc Meignier, Leader Cloud Romandie, ci parla di alcune delle tendenze tecnologiche nel settore bancario.

Dove e come vengono conservati i dati dalle banche

Oracle supporta molte istituzioni finanziarie, tra cui banche pubbliche e private in Svizzera e nel mondo, con una varietà di soluzioni tecnologiche che soddisfano le loro esigenze specifiche. Queste includono, tra l'altro BPC, Banca tedesca, Servizi finanziari Volkswagen, BBVA, Banca del Gruppo Erste, Crédit Agricole, HSBC e Lalux.

Man mano che la tecnologia cloud entra in una fase più matura, ci accorgiamo che esistono requisiti specifici e unici per ogni istituto finanziario. Comune a tutti è il desiderio di comprendere in modo chiaro e trasparente dove vengono archiviati i dati, come vengono elaborati e da chi. Ma anche come sfruttare i vantaggi della tecnologia cloud, come la velocità o la scalabilità, e la capacità di innovare più rapidamente. Per questo motivo, abbiamo sviluppato una strategia di cloud distribuito che offre diversi cloud a seconda del carico di lavoro e delle esigenze dei clienti. Opzioni offerte. La caratteristica comune di questo modello è che la stessa tecnologia di base sicura viene utilizzata in tutto il nostro portafoglio di infrastrutture cloud. Le opzioni includono, ad esempio, servizi di cloud pubblico, multicloud, servizi di cloud ibrido o un cloud dedicato. Lasciamo che i nostri clienti scelgano se lavorare nel cloud, in un modello ibrido (vedi sotto) o on-premise. Molte banche private scelgono quest'ultimo modello e alcune preferiscono mantenere i propri dati nelle sedi in cui operano piuttosto che gestirli nel cloud pubblico. In questo modo possono rispettare i loro specifici requisiti di governance e residenza dei dati.

Ad esempio, Deutsche Bank utilizza Oracle Exadata Cloud@Clienteper gestire migliaia di database di carichi di lavoro finanziari nei data center della banca. La banca sta già beneficiando di significativi risparmi sui costi e di una riduzione del consumo energetico per l'esecuzione di questi database. a 50 %. La banca aziendale e di investimento di Crédit Agricole in Francia e Lalux Insurance in Lussemburgo beneficiano dei vantaggi dell'implementazione del cloud on-premises in termini di prestazioni, costi operativi, flessibilità e sovranità dei dati.

L'azienda svizzera BPC (Banking, Payments, Commerce), che fornisce soluzioni di pagamento per quasi tutti gli operatori del settore dei pagamenti digitali, ha deciso di spostare la propria suite di pagamenti su Oracle Cloud Infrastructure (OCI) per soddisfare la crescente domanda dei clienti da più aree geografiche e risparmiare sui costi dell'hardware. In definitiva, l'azienda ha ottenuto un vantaggio competitivo riducendo il tempo necessario per l'ingresso di nuovi clienti, consentendo di offrire soluzioni di pagamento rapide e innovative.

E la sicurezza nel settore bancario?

Quando si parla di sicurezza dei dati, nessun settore è così impegnativo come quello dei servizi finanziari. Banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari sono sempre tra le organizzazioni più frequentemente bersaglio di attacchi informatici. Gli aggressori cercano di accedere ai sistemi informativi e di acquisire dati finanziari sensibili, che possono poi utilizzare per il proprio tornaconto finanziario. Gli aggressori utilizzano una serie di tecniche in costante evoluzione, come la compromissione delle credenziali delle applicazioni o degli utenti privilegiati, lo sfruttamento di sistemi di database mal configurati e l'attacco a dati non criptati.

Gli istituti finanziari non solo devono proteggere i propri dati da tentativi di attacco, ma devono anche conformarsi a requisiti normativi in continua evoluzione e crescita, comprese le normative regionali sulla protezione dei dati. Nonostante queste immense sfide, la maggior parte degli istituti finanziari è in grado di proteggere i propri dati sensibili, soddisfare i revisori e rispettare le normative, il tutto mantenendo margini finanziari di successo. Supportiamo le organizzazioni nelle loro iniziative di zero trust attraverso il nostro cloud, progettato per fornire ai clienti servizi di sicurezza integrati. Una volta configurati, questi servizi aiutano a proteggere i carichi di lavoro nel cloud in modo rapido ed efficace.

Perché le banche sono clienti cloud particolarmente esigenti

Ogni banca ha i propri requisiti, che si adattano ai clienti, ai sistemi esistenti, alle normative legali, ecc. La sovranità dei dati è uno degli aspetti più importanti dei servizi finanziari, ma non l'unico. I servizi finanziari sono alla ricerca di una modernizzazione informatica e si rivolgono sempre più alle tecnologie digitali per ridurre i costi, innovare su larga scala e offrire nuovi servizi ai clienti. Per molti versi, questa situazione è simile a quella di altri settori, quindi l'ampio portafoglio di Oracle di infrastrutture cloud, back office e applicazioni appositamente create per i servizi finanziari risponde a queste esigenze.

Le banche hanno anche requisiti speciali in aree quali i reati finanziari e l'elaborazione dei pagamenti. Pertanto, offriamo anche una gamma di Servizi basati sul cloud persviluppate per le società di servizi finanziari. Queste includono l'elaborazione di conti di deposito a vista altamente scalabili per le aziende, l'elaborazione di pagamenti ISO20022 globali in tempo reale, funzionalità di servizi digitali, soluzioni antiriciclaggio e altro ancora. Grazie a queste offerte, le banche possono ammodernare le loro capacità aziendali più velocemente e con meno rischi.

Dal punto di vista della governance dei dati, le banche sono effettivamente regolamentate, quindi la questione della governance dei dati è di grande importanza per loro. Esistono interessanti parallelismi con il settore sanitario. L'ospedale di Ginevra ABBRACCIO sta utilizzando Oracle Exadata Cloud@Customer per modernizzare la propria infrastruttura tecnologica e accelerare la migrazione dei propri sistemi verso il cloud. L'ospedale migrerà la maggior parte dei suoi sistemi di database su Oracle Exadata Cloud@Customer, un'opzione di distribuzione di Exadata Cloud Service di Oracle che viene fornita come servizio gestito nei data center dell'organizzazione. Come piattaforma cloud privata, Oracle Exadata Cloud@Customer consentirà all'ospedale di consolidare i sistemi critici in un'unica piattaforma IT, mantenendo i dati all'interno dell'ospedale e del suo firewall.

Autore:
Marc Meignier è Cloud Leader Oracle Suisse Romande. www.oracle.com

Questo articolo è apparso originariamente su m-q.ch - https://www.m-q.ch/de/mit-der-cloud-das-banking-neu-definieren/