Le banche svizzere spingono i clienti verso i banchi dei pegni

I privati e le piccole imprese si trovano sempre più spesso in difficoltà finanziarie perché le banche si rivoltano contro di loro. I pagamenti in entrata che sono già stati sbloccati vengono bloccati per mesi senza alcuna giustificazione. Molti non hanno altra via d'uscita se non quella di dare in pegno gli oggetti di valore.

Al momento non è liquido, ma una bella Bentley in garage? Se necessario, potete trasformarli in contanti presso un banco dei pegni per colmare una carenza di liquidità a breve termine. (Immagine simbolo / Pixabay.com)

Cedric Domeniconi di Auto-Pfandhaus.ch ha notato un aumento dei pegni di oggetti di valore e ne vede la causa nella stretta creditizia delle banche: "Se un tempo la mancanza di reddito o le emergenze familiari erano i motivi classici per un prestito su pegno, negli ultimi anni sono stati sempre più i grossi problemi con le banche svizzere a far sì che i clienti si trovassero in difficoltà finanziarie e si rivolgessero a noi nella loro disperazione. Le linee guida più severe in materia di prestiti sono solo una delle ragioni.

Ordine perso a causa di fondi bloccati

Spesso le banche bloccano persino i fondi dei clienti che per mesi sono stati confermati come non contestabili, senza alcun motivo apparente. "Ci capita spesso di imbatterci in casi in cui i clienti delle banche non possono nemmeno accedere al proprio denaro, ad esempio se è stato versato dall'estero". Ciò riguarda sia i privati che gli imprenditori. Domeniconi cita come esempi la vendita di una casa in Francia e il pagamento di un acconto per un impianto industriale dalla Germania. "Le banche avevano già riconosciuto l'innocuità del denaro ai loro clienti molto tempo prima e avevano confermato per iscritto il rilascio delle somme. Ma quando i pagamenti sono arrivati, i fondi sono stati comunque bloccati per mesi senza alcuna giustificazione". Ciò ha comportato la necessità di impegnare una o più autovetture. In un caso, un imprenditore ha persino perso un grosso ordine e ha dovuto restituire l'acconto versato dal suo cliente, con le relative ulteriori difficoltà burocratiche.

Atteggiamento più restrittivo delle banche

"La Svizzera è un Paese di PMI e vive di esportazioni. Se le aziende non possono più svolgere la loro attività perché le banche si oppongono esplicitamente, questo può significare la fine per i privati, soprattutto per le aziende più piccole", afferma Domeniconi. "Le piccole e medie imprese sono il motore della nostra economia. Eppure le banche stanno sempre più ostacolando il loro cammino". Il rapporto sempre più impersonale con i clienti - i referenti personali lasciano il posto agli agenti dei call center - e la crescente burocrazia non sono affatto le uniche ragioni delle difficoltà. I lavoratori autonomi e le PMI, in particolare, ricevono sempre meno prestiti perché le relative garanzie vengono valutate in modo più restrittivo. "Una relazione di lunga durata con il cliente e una buona performance commerciale stanno diventando sempre meno importanti", afferma Domeniconi. "Anche i requisiti normativi più severi hanno contribuito a questo fenomeno", ma il denaro sarebbe disponibile e i tassi di interesse bassi.

Un viaggio al banco dei pegni come alternativa?

Le banche stanno sempre più scaricando il problema dei tassi d'interesse negativi sui loro clienti quando questi hanno depositi elevati. Ma non si fermano nemmeno ai propri dipendenti: "Sempre più banche obbligano i propri dipendenti a sottoscrivere qualsiasi prestito solo con il proprio datore di lavoro. Ma molti hanno delle riserve nel rivelare un problema finanziario personale o nel chiedere un secondo prestito al proprio datore di lavoro. Temono per la loro reputazione all'interno della banca e tra i colleghi. Rivolgersi a un'altra banca, tuttavia, non è una soluzione: grazie alla ZEK, l'organizzazione di segnalazione e informazione sui potenziali mutuatari, locatari e titolari di carte di credito, le banche hanno il pieno controllo sui prestiti e se ne accorgerebbero immediatamente. "La gestione del prestito di denaro sta assumendo in alcuni casi caratteristiche assurde", afferma Domeniconi. "Le banche vogliono prestare denaro nel modo più redditizio possibile a causa dei tassi d'interesse persistentemente bassi e non esitano a vincolare contrattualmente i propri dipendenti. D'altra parte, stanno diventando sempre più avari nella loro attività di prestito". Naturalmente, anche leggi più severe come la legge sul credito al consumo, rivista nel 2016, ne sono la causa. Il periodo di attesa di due settimane rende impossibile ottenere rapidamente il denaro. "Ma la burocrazia non deve portare i clienti a non poter nemmeno disporre del proprio denaro e a dover impegnare la propria auto presso di noi", sottolinea il cofondatore di Auto-Pfandhaus.ch.

Ulteriori informazioni: www.auto-pfandhaus.ch

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