Sette tendenze di pagamento per il 2018
Dalle soluzioni IoT alle offerte peer-to-peer e ai sistemi in tempo reale: Le tecnologie stanno avanzando a passi da gigante anche nei sistemi di pagamento elettronico.
Il Gruppo PPRO come specialista dei pagamenti elettronici transfrontalieri, ha identificato le tendenze nel settore dei pagamenti per il 2018. I seguenti sette sviluppi sono da aspettarsi nel 2018 - soprattutto a livello europeo:
Internet dei pagamenti
Secondo Gartner, il numero di dispositivi connessi all'Internet of Things (IoT) aumenterà da 6,4 miliardi a 20,8 miliardi tra il 2016 e il 2020. I consumatori si aspettano sempre più che i loro dispositivi IoT non solo eseguano compiti automaticamente, ma si occupino anche dei pagamenti. Per esempio, i frigoriferi connessi riforniranno e pagheranno automaticamente la spesa, e gli utenti degli assistenti vocali elettronici, come Alexa e Siri, faranno sempre più acquisti usando un semplice comando vocale.
Pagamento basato sul contesto
Coloro che vanno alla cassa con il loro carrello virtuale o reale spesso ci pensano due volte se l'acquisto vale davvero la pena. Per facilitare il processo di pagamento, dovrebbe essere integrato il più possibile nel contesto d'uso. Questo significa che la cassa non è praticamente più visibile e il processo di pagamento viene eseguito in gran parte automaticamente in background dell'applicazione utilizzata. Ciò che viene già attuato in misura maggiore online sarà utilizzato anche nei negozi reali al dettaglio: In futuro, il cliente non dovrà più tirare fuori i contanti o una carta di credito, ma sarà in grado di pagare di passaggio tramite trasmissione radio - sia tramite Bluetooth con uno smartphone, chip RFID su una carta cliente o pagamento automatico tramite riconoscimento facciale e vocale.
Pagamento peer-to-peer
Anche i processi di pagamento saranno sempre più integrati nei sistemi peer-to-peer (P2P) nel 2018. Per esempio, in India, WhatsApp permette già di trasferire denaro a un amico tramite pagamenti P2P mentre l'utente sta chattando con lui. Apple sta anche lanciando questa funzione con Apple Pay Cash. Con l'aiuto delle nuove opzioni di input vocale - per esempio tramite Alexa, Siri o Cortana - i pagamenti P2P e le transazioni bancarie potranno anche essere ordinati verbalmente.
Pagamenti in tempo reale
Con i pagamenti push (cioè i pagamenti iniziati dal consumatore, come i trasferimenti di credito SEPA), i pagamenti sono possibili in tempo reale. Nella zona euro, l'infrastruttura necessaria è disponibile dal 21 novembre 2017 con il SEPA Credit Transfer Instant (SCT Inst). Diverse istituzioni finanziarie hanno già implementato sistemi corrispondenti. Altri seguiranno con l'aumentare della pressione del mercato. Sarà interessante vedere fino a che punto SCT Inst aprirà nuove opzioni di pagamento e quanto i commercianti online in particolare useranno la velocità e la natura vincolante dei trasferimenti in tempo reale per convertire i loro processi all'elaborazione completa in tempo reale.
Partnership tra banche e fintech
Le norme tecniche di regolamentazione (RTS) definite dalla Commissione europea per la nuova direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) rappresentano un importante compromesso tra gli interessi del settore bancario stabilito e le fintech europee. Nel complesso, e soprattutto dal punto di vista delle fintech, sarebbe stato certamente meglio se la libera scelta della banca di offrire un'API o di permettere l'accesso tramite l'online banking fosse stata offerta anche alle fintech. In altre parole, le buone API sarebbero state usate e quelle cattive no, il che avrebbe portato a una semplice autoregolamentazione. Per lo meno, però, la nuova versione è meno minacciosa per il settore fintech europeo rispetto alla versione originale dell'EBA di fine febbraio 2017, e probabilmente si tradurrà in una solida base nel 2018 che porterà a più concorrenza e sicurezza nei processi di pagamento e darà sia ai commercianti che ai consumatori scelta e controllo dei dati.
Decentramento attraverso le tecnologie blockchain
La base tecnologica di Bitcoin e di altre criptovalute fornirà ulteriori soluzioni innovative nel settore finanziario nel 2018. Le istituzioni useranno la tecnologia blockchain per connettersi direttamente tra loro ed evitare le banche corrispondenti o altri intermediari. Nasdaq, per esempio, fornisce già una piattaforma su cui le aziende private emettono e scambiano azioni tramite blockchain. Qui, tutto il trading - dall'esecuzione alla compensazione al regolamento - avviene quasi in tempo reale, con la tecnologia che permette il monitoraggio. Inoltre, blockchain può essere utilizzato come un sistema di registrazione completamente trasparente e accessibile per i regolatori, rendendo la revisione e la contabilità molto più efficiente. Il numero di casi d'uso per la blockchain cresce ogni giorno. Mentre l'effettiva svolta della tecnologia è ancora da vedere, come con molti cambiamenti tecnologici fondamentali, ci vorrà del tempo per prendere piede.
Commercializzazione di portafogli MNO
A livello globale, più di due miliardi di persone sono attualmente senza accesso ai servizi finanziari formali. In molti paesi con bassa inclusione finanziaria, i pagamenti peer-to-peer tramite portafogli mobili o portafogli MNO (operatore di rete mobile) sono la norma. Con la crescente crescita dell'e-commerce in questi paesi arriva la commercializzazione di tali portafogli per i metodi di pagamento B2C. Questo significa che in futuro ci sarà una fusione dei sistemi di pagamento P2P con i sistemi di pagamento B2C in molti paesi in Asia, Africa e America Latina.
