Valutazione del credito: il vostro cliente è solvibile?

Georg Schönauer è il proprietario di un negozio online di pittura industriale e accessori per auto. La sua azienda sta già facendo un fatturato nel suo secondo anno che potrebbe dare motivo di soddisfazione. Tuttavia, Georg Schönauer scuote la testa in questi giorni: i clienti non hanno già pagato le loro bollette diverse volte - e la tendenza è in aumento. In effetti, ci sono diversi milioni di cosiddetti casi di recupero crediti in Svizzera ogni anno. Si tratta di casi in cui un cliente non reagisce ai debiti insoluti di un'azienda nonostante un sollecito e non soddisfa il suo obbligo di pagamento. Quali mezzi possono usare le aziende - grandi o piccole come il negozio online di Georg Schönauer - per difendersi da questo? "Se un'azienda ha nuovi clienti su base regolare e non ha esperienza di pagamento dal passato, è possibile utilizzare un promemoria. Controllo dell'affidabilità creditizia per evitare che si verifichino inadempienze di pagamento", dice Martin Honegger, responsabile di Business Information presso Intrum Justitia.

Ecco come funziona un controllo del credito

I controlli di solvibilità sono utili per le aziende di tutti i tipi. Per mezzo di un sistema di monitoraggio, possono anche monitorare i clienti esistenti (persone/aziende). Qualsiasi cambiamento nel merito di credito può essere visto a colpo d'occhio. "Dato che il 70 per cento delle inadempienze di pagamento si verifica con i clienti esistenti, questo è uno strumento molto importante per ogni azienda", spiega Martin Honegger. Nel caso di aziende con un alto volume di pagamenti per transazione, è richiesto un ulteriore cosiddetto "controllo del credito". Controllo delle frodi raccomandato per rilevare la frode in una fase iniziale".

Ci sono due tipi di controllo del credito:

• Soluzione di interfaccia:
  1. Con la soluzione di interfaccia, il cliente inserisce i suoi dati di indirizzo e la data di nascita direttamente nel modulo di indirizzo del negozio online.
  2. Il controllo della solvibilità avviene quindi in background (subito dopo l'invio del modulo).
  3. A seconda della valutazione, vengono suggeriti al cliente metodi di pagamento appropriati, per esempio il pagamento in anticipo o il pagamento tramite fattura.
• Soluzione manuale:
  1. Lei inserisce i dati dell'indirizzo e la data di nascita del suo cliente nello strumento di decisione del credito.
  2. Il database delle decisioni di credito fornisce informazioni sulle aziende 24 ore su 24, come informazioni sul recupero crediti, rapporti commerciali e firmatari autorizzati. Nel caso dei privati, fornisce un rating che mostra la loro affidabilità creditizia.
  3. A seconda della valutazione, si decide poi quali opzioni di pagamento offrire al cliente.

"Seguiamo diversi passi logici nella nostra valutazione del credito", dice Martin Honegger. "Integriamo le nostre esperienze di pagamento dal dipartimento di raccolta e le combiniamo con le informazioni di varie agenzie e autorità. In questo modo, forniamo un database completo che copre completamente le esigenze dei nostri clienti".

Basso sforzo

Nelle piccole e medie imprese, la soluzione di interfaccia di solito funziona tramite plug-in e può essere collegata senza molto sforzo. Nelle grandi aziende, questo viene fatto per mezzo di uno sviluppo interno, cioè un canale separato, o ugualmente tramite plug-in. Anche la soluzione manuale richiede poco sforzo: le aziende possono accedere al database delle decisioni di credito con un ID utente e una password.

Anche Georg Schönauer è convinto del controllo del credito; ha deciso una soluzione di interfaccia per il suo negozio online. Lo sa: ora può dedicarsi ad altre attività commerciali senza preoccuparsi - non deve più inviare innumerevoli solleciti ai clienti e preoccuparsi costantemente che non paghino le sue fatture.

Fatti sul controllo del credito

1. La banca dati di affidabilità creditizia di Intrum Justitia è unica in Svizzera. Il volume dei casi di recupero crediti alla fine del 2016 era di circa 3,8 miliardi di franchi.
2. Le informazioni di pagamento sia positive che negative sono incluse nella valutazione.
3. Intrum Justitia prende 30 milioni di decisioni di credito automatizzate e 80.000 manuali all'anno.
4. Gli universi di dati B2B e B2C sono collegati. 5. 5. i controlli del credito sono adattati alle esigenze delle singole aziende.
5. Poiché più del 70% delle perdite dei debitori si verificano con i clienti esistenti, Intrum Justitia ha sviluppato un sistema di monitoraggio dettagliato. Lì si può vedere, per esempio, un cambiamento nella gestione o nell'affidabilità creditizia.
6. I costi per il controllo del credito possono essere pianificati utilizzando un modello di prezzo forfettario.
7. Al fine di prevenire le frodi, è consigliabile effettuare un controllo aggiuntivo delle frodi se l'importo per transazione è elevato. Con i suoi specialisti provati e le tecnologie moderne, Intrum Justitia offre il più alto livello di sicurezza con il suo processo di frode a più fasi.

Contatto per ulteriori informazioni:

Intrum Justitia AG, sales.ch@intrum.ch, +41 44 806 85 57

Autore: Christian Wild è un copywriter freelance.