Il WIR bancario cresce fino a un nuovo record

La Banca WIR può vantare un primo semestre 2023 di successo: la banca cooperativa puramente svizzera ha registrato una crescita significativa sia dei prestiti ipotecari che dei fondi dei clienti, con un patrimonio totale di 6,3 miliardi di franchi - un massimo storico nei quasi 89 anni di storia dell'azienda. Il risultato finale è un utile di 11 milioni di franchi. Questo risultato è particolarmente soddisfacente perché Bank WIR ha sempre "nuotato controcorrente" in termini di condizioni a favore dei clienti rispetto al resto del settore", commenta il CEO Bruno Stiegeler. "Contrariamente alla prassi comune nel settore finanziario, abbiamo costantemente trasferito gli aumenti dei tassi d'interesse della Banca Nazionale Svizzera per i risparmi e le pensioni e, allo stesso tempo, applichiamo un meccanismo di tassi d'interesse molto favorevole ai clienti e trasparente sul lato dei prestiti per i mutui del mercato monetario - anche questo in contrasto con il "mainstream"."

Elevati interessi sui depositi di risparmio

Ne è un esempio l'introduzione del "conto di risparmio plus" con un tasso di interesse dell'1,8%, elevato per gli standard attuali. Anche i clienti sembrano vederla così: I depositi dei clienti sono aumentati del 3,4%, raggiungendo i 4,4 miliardi di franchi svizzeri. "Con la nostra politica dei tassi d'interesse, adempiamo alla nostra missione di offrire condizioni ottimali per il risparmio e per il futuro", afferma Stiegeler. Sul fronte dell'attivo di bilancio, i prestiti ipotecari sono aumentati del 3,8% a 4,6 miliardi di franchi. "Si tratta di una crescita di alta qualità basata sulla nostra prudente politica di rischio", spiega il direttore finanziario Mathias Thurneysen. Ciò si riflette anche nell'equilibrato mix di rifinanziamento dei depositi della clientela e dei prestiti Pfandbrief.

Nel caso dei mutui del mercato monetario, nel passaggio al tasso d'interesse di riferimento svizzero Saron nel febbraio 2020, Bank WIR ha optato per il metodo di calcolo "last reset" con la massima trasparenza, in cui l'adeguamento del Saron si riflette con un ritardo nell'addebito degli interessi: "I nostri clienti conoscono il tasso d'interesse prima dell'inizio di un trimestre e non vengono addebitati retroattivamente", afferma Stiegeler. Insieme alle condizioni più elevate per le offerte di risparmio e di pensione e all'aumento dei costi di rifinanziamento (ad esempio per i prestiti Pfandbrief), questo porta a una lieve riduzione, volutamente accettata, dell'utile netto nel settore degli interessi del 3,4%, a 31,9 milioni di franchi svizzeri.

Solida capitalizzazione azionaria

La base patrimoniale di Bank WIR supera di gran lunga i requisiti normativi: rispetto ai requisiti di adeguatezza patrimoniale di Basilea III, il BIS ratio al 30 giugno è pari al 15,8% (obiettivo normativo: 12,2%) e il leverage ratio è pari all'8,6% (obiettivo normativo: 3,0%). "La Banca WIR gode di buona salute e di una posizione estremamente solida", afferma Thurneysen. Questa valutazione è condivisa anche dai fornitori di capitale: Nonostante una situazione di mercato molto volatile, dall'inizio dell'anno il prezzo del certificato di partecipazione è salito del 3,2% a 480 franchi svizzeri, senza contare la distribuzione del dividendo di 10,75 franchi svizzeri (rendimento: 2,2%) per azione approvata dall'assemblea generale all'inizio di giugno.

Continua il successo del prodotto VIAC

Secondo WIR Bank, anche il suo prodotto VIAC continua a riscuotere successo: la prima soluzione completamente digitale per la custodia dei titoli in Svizzera contava circa 82.700 clienti al 30 giugno (+4,6% dall'inizio dell'anno), riferisce la società. Gli asset in gestione ammontano a 2,6 miliardi di franchi svizzeri, il che corrisponde a un'ulteriore crescita del 19 percento dall'inizio dell'anno. "Queste cifre hanno un effetto duraturo anche sul fronte dei ricavi", afferma Thurneysen. Allo stesso tempo, Bank WIR e il team VIAC hanno deciso di espandere ulteriormente il modello di successo. "L'anno prossimo la piattaforma sarà ampliata con i risparmi in titoli gratuiti", afferma Stiegeler.

I costi necessari a tal fine comportano, tra l'altro, un aumento delle spese per il materiale. Altri motivi dell'aumento di quasi due milioni di franchi svizzeri (+15%) sono i progetti di implementazione dello sviluppo della strategia agile, come gli sviluppi innovativi sul tema della moneta complementare, la consistente modernizzazione dell'IT con, tra l'altro, la realizzazione della strategia cloud e il grande successo della prima apparizione come partner premium al Tour de Suisse. L'aumento dei costi del personale si spiega con l'aumento salariale del 2,5% già annunciato nei risultati annuali e con il successo del reclutamento e della copertura delle posizioni vacanti.

Nonostante l'ulteriore riduzione delle commissioni per il risparmio pensionistico in titoli digitali VIAC e il perdurare di un'attività difficile con la valuta complementare WIR, il successo dell'attività di commissioni e servizi è stato praticamente mantenuto. È stata inoltre completata la graduale riduzione delle posizioni di trading già comunicata lo scorso anno. "Il risultato complessivo di Bank WIR è ora più prevedibile", spiega Thurneysen a proposito del passo strategico.

Le strutture e i processi vengono snelliti

Per la seconda metà dell'anno, Bank WIR prevede un'attività di interessi più forte. In un contesto che rimane difficile, Stiegeler prevede una crescita sana per l'intero esercizio 2023: "Vogliamo espandere ulteriormente la nostra forte posizione come banca di risparmio e di previdenza e come partner di finanziamenti edilizi e immobiliari.

Anche Bank WIR sta razionalizzando strutture e processi a partire dal 1° gennaio 2024: Alexander Rohrbach (40 anni, Operazioni bancarie) e Andreas Rogler (52 anni, IT & Servizi) sono i nuovi responsabili di due nuove divisioni all'interno della Direzione generale ridimensionata. Essi completano il Comitato esecutivo con gli attuali membri Bruno Stiegeler (58 anni, CEO), Matthias Pfeifer (41 anni, Clienti privati e aziendali) e il CFO Mathias Thurneysen (38 anni).

Fonte: Banca WIR