Secondo pilastro: importanza sottovalutata

La LPP, o secondo pilastro, è spesso in secondo piano nel dibattito sulla previdenza per la vecchiaia. Anche il fatto che miliardi di franchi svizzeri provenienti dai redditi da capitale dei lavoratori attivi vengano utilizzati per le pensioni correnti non suscita alcuna resistenza. Lo dimostra uno studio condotto per la seconda volta per conto di Vita e Zurich sul tema "Fair Play nella previdenza professionale". Il punto di partenza di questo studio è il risultato principale del primo studio Fairplay del 2021, che ha mostrato che 56% della popolazione attiva non considerano il capitale pensionistico LPP come parte del proprio patrimonio. Il presente studio ha esaminato le ragioni di questa mancanza di consapevolezza e dimostra che il legame con il proprio patrimonio previdenziale potrebbe essere rafforzato se ne aumentasse la visibilità e/o se la popolazione potesse avere più voce in capitolo sugli investimenti della LPP.

Risparmi LOB - importanza sistematicamente sottovalutata

"La popolazione non è consapevole dell'importanza della previdenza professionale per il proprio reddito in età avanzata", osserva il direttore dello studio Michael Hermann. Oggi, il secondo pilastro (LPP) contribuisce al reddito pensionistico dei lavoratori medi in misura maggiore rispetto al primo pilastro (AVS). Tuttavia, gli intervistati in età lavorativa ritengono che l'importanza dell'AVS per la loro sicurezza finanziaria in età avanzata sia significativamente maggiore di quella della LPP. Si ipotizza una ripartizione del 44% (AVS), del 33% (LPP) e del 22% (risparmio volontario). "Questa percezione distorta si accompagna al fatto che solo il 18% della popolazione attiva conosce la somma del proprio capitale pensionistico LPP", afferma Hermann.

Contributi LPP - la metà li percepisce come una tassa o un'imposta

Sebbene le detrazioni salariali LPP siano versate direttamente sul conto pensionistico personale, solo il 47% degli occupati le percepisce come un investimento nel proprio capitale pensionistico. Il 28% la considera una sorta di tassa ("contributo per assicurare le pensioni in Svizzera") e il 21% una tassa da pagare. La concezione e la denominazione dei contributi LPP come "deduzione dal salario" analoga a quella dei contributi AVS contribuiscono al fatto che solo il 43% percepisce il proprio capitale di previdenza come parte del proprio patrimonio. "Se i contributi salariali alla previdenza professionale hanno il carattere di una tassa o di un'imposta per l'assicurato, si indebolisce l'idea di base della previdenza professionale come risparmio per la propria vecchiaia", spiega Hermann.

Il secondo pilastro di solito non è un problema di occupazione.

Sebbene la struttura del fondo pensione differisca notevolmente da un'azienda all'altra e coinvolga grandi somme di denaro, la LPP non è di solito un problema al momento dell'assunzione. "La struttura del piano pensionistico aziendale ha avuto un ruolo importante solo per il 22% dei dipendenti", afferma Hermann. Solo il 18% ne ha parlato durante il processo di candidatura. Anche in questo caso, la BVG è invisibile alla grande maggioranza.

Secondo lo studio, è sorprendente che i giovani adulti siano molto meno consapevoli della LPP rispetto agli anziani. Eppure sono proprio i più giovani a risentire maggiormente dell'accumulo di ricchezza nel lungo periodo, a causa dell'utilizzo di gran parte del reddito da investimento per le pensioni correnti. Complessivamente, solo un terzo della popolazione è consapevole del fatto che una parte dei guadagni in conto capitale di chi lavora viene attualmente utilizzata per finanziare le pensioni correnti.

BNS - maggiore visibilità e codeterminazione

Quali sono le soluzioni ai problemi individuati? "Se si vuole rafforzare la consapevolezza e l'importanza del LPP tra la popolazione, è necessario che esso diventi più visibile e che ci sia una maggiore co-determinazione", spiega Hermann. Questa è la valutazione della popolazione: il 72% degli assicurati attivi sarebbe favorevole alla possibilità di avere una panoramica della situazione pensionistica in qualsiasi momento e ovunque con l'aiuto di un'app. Altrettanti sono favorevoli alla possibilità di scegliere il fondo pensione (72 %) o la strategia di investimento (71 %). Oltre a queste misure, anche il miglioramento generale della conoscenza degli investimenti contribuirebbe a una migliore comprensione del LPP. Chi ha familiarità con gli investimenti di capitale di solito ha un'ottima comprensione dei meccanismi del LOB.

La ridistribuzione nella BNS è considerata iniqua

Solo un terzo degli intervistati è consapevole del fatto che oggi circa la metà del reddito da investimento di chi svolge un'attività lavorativa viene utilizzato per finanziare le pensioni correnti. Tuttavia, se le persone in età lavorativa che contribuiscono alla LPP vengono informate di questa ridistribuzione del loro reddito da investimento, il 63% lo ritiene ingiusto. Un numero ancora maggiore di intervistati, il 78%, troverebbe ingiusto che una parte dei guadagni del proprio conto previdenziale del pilastro 3a venisse utilizzata per le pensioni correnti. "Questo dimostra che il legame personale con il capitale pensionistico è decisivo per il fatto che l'utilizzo dei guadagni per altri è percepito come ingiusto ed estraneo al sistema", afferma Hermann.

Fonte: Fondazioni Vita Collective