Gestion de fortune : des différences de coûts marquées

Les clients de la gestion de fortune sont très recherchés. Cela s'explique aussi par le fait que les banques peuvent gagner beaucoup d'argent avec des clients fortunés. L'une des raisons est que les frais dans le domaine du private banking restent élevés. Pour une analyse, le prestataire de services de comparaison en ligne moneyland.ch a examiné à la loupe les frais dans la gestion de fortune et le conseil en placement en Suisse et a étudié à cet effet trois stratégies et montants de placement différents. Conclusion : la gestion de fortune a un prix en Suisse. Mais les différences de coûts sont importantes. "Selon la stratégie, les mandats les plus chers coûtent plus de trois fois plus cher que les banques les moins chères", explique Benjamin Manz, directeur de moneyland.ch. Il vaut donc la peine de comparer les frais. Il est bon de savoir : Selon la fortune et la banque, les frais ne sont pas gravés dans le marbre, se renseigner ou négocier peut s'avérer payant.

Frais de mandat en moyenne 1,32

Une gestion de fortune traditionnelle avec une stratégie d'actions pure pour un montant de placement de 250 000 francs coûte en moyenne 3289 francs par an en frais de mandat dans les banques suisses étudiées. Cela correspond à 1,32 pour cent de la somme investie par an. Ce chiffre ne tient pas compte de divers frais supplémentaires tels que les frais de devises étrangères, les impôts, les frais de bourse et de fonds. Les fonds utilisés, en particulier, sont souvent aussi chers que le mandat lui-même.

En revanche, les apps de placement numériques, parfois appelées "robo advisors", sont moins chères et coûtent en moyenne moins de la moitié d'une gestion de fortune traditionnelle, comme le montrent différentes comparaisons effectuées par moneyland.ch. Les modèles hybrides, qui combinent applications numériques et conseil, ont également le vent en poupe.

Les coûts varient en fonction de la stratégie d'action

Dans de nombreuses banques, la règle est toujours la même : plus on utilise d'actions, plus cela coûte cher. Ainsi, une gestion de fortune pour un patrimoine d'un million de francs avec une stratégie purement axée sur les actions (80 à 100 pour cent d'actions) coûte en moyenne 12'574 francs par an, ce qui correspond à environ 1,26 pour cent. Avec une part d'actions moyenne de 40 à 60 pour cent, les clients paient encore 1,16 pour cent pour les mandats, et encore 0,92 pour cent avec une stratégie sans actions.

Les mandats de gestion de fortune les plus avantageux

Il existe de grandes différences de coûts entre les mandats étudiés en ce qui concerne les frais forfaitaires. Parmi les prestataires étudiés, les plus avantageux sont la Sparkasse Schwyz, Alpian, la Banque cantonale de Bâle-Campagne et, selon la stratégie d'actions et la fortune, d'autres banques.

Un exemple : pour une fortune de 500 000 francs et une stratégie d'actions pure, les clients de la Sparkasse Schwyz paient 3500 francs par an avec un mandat ETF. Chez Alpian, c'est 3750 francs, à la Banque cantonale de Bâle-Campagne 5000 francs, suivie de la Banque privée Piguet Galland avec 5400 francs.

Les mandats de conseil les plus avantageux

Outre les mandats de gestion de fortune, les banques suisses proposent également des mandats de conseil en placement. Dans le cas du conseil en placement, les clients peuvent choisir entre différentes recommandations de placement, alors que dans le cas de la gestion de fortune, ils n'ont plus leur mot à dire une fois la stratégie choisie.

Pour un portefeuille d'actions pures de 500 000 francs, le conseil en placement de la caisse d'épargne de Schwyz est le plus avantageux avec des coûts de 1500 francs par an, suivi du mandat Uno de la banque cantonale de Bâle-Campagne avec des coûts de 1750 francs. Toutefois, en plus des frais de mandat, la plupart des banques facturent généralement des frais de produit.

Source : moneyland.ch. Vous trouverez toutes les comparaisons interactives sur https://www.moneyland.ch/de/vergleiche