Avant l'introduction de la QR-facture : tout est prêt ?

Environ 4 mois avant la fin du bulletin de versement, on peut constater que la Banken leurs devoirs ont déjà fait le nécessaire. Non seulement ils sont déjà en mesure de traiter les factures QR en tant que paiements depuis l'introduction de la facture QR en juin 2020, mais ils exploitent également en grande partie leur potentiel d'efficacité. Cette affirmation est un peu plus vraie du côté des payeurs et un peu moins vraie du côté des émetteurs de factures. On constate également que certaines banques ont considérablement élargi leur offre, tandis que d'autres se limitent au minimum nécessaire ou n'ont tout simplement pas encore bien compris que les anciens bulletins de versement et la facture QR ne fonctionnent pas de manière identique. Comme le développement de services autour de la QR-facture n'est pas encore terminé dans de nombreuses banques, cette analyse ne peut pas être considérée comme une observation définitive, mais reflète simplement l'état (intermédiaire) actuel.

Offre bancaire pour les destinataires de factures

Les banques qui proposent le traitement des factures QR au format pdf se montrent très innovantes. Elles permettent ainsi un traitement sans rupture de média, de la facturation au paiement, et comblent les lacunes d'un processus numérique continu. Grâce à cette offre, le paiement d'une facture QR n'a plus rien à envier à l'eBill en termes de commodité. Au contraire : si l'on souhaite consulter les détails de la facture, il est plus facile de recevoir une facture en pièce jointe au format pdf par e-mail, car il suffit de double-cliquer pour l'ouvrir. Avec l'eBill, il faut pour cela des identifiants et des téléchargements sur le site de l'émetteur de la facture. Sur les 39 banques étudiées, 11 proposent déjà ce service ou sont sur le point de le lancer, 2 autres l'étudient :

En outre, on peut en déduire les trois affirmations importantes suivantes :

1. Toutes les banques proposent une fonction de scannage dans leur application de banque mobile.
2. La plupart des banques offrent l'option d'utiliser un lecteur externe pour l'eBanking sur PC.
3. Seules quelques banques utilisent la caméra de leur PC ou de leur ordinateur portable pour scanner le Swiss QR Code. Pour la plupart d'entre elles, c'est le smartphone qui fait office de lecteur. Cette solution de contournement résout certes le problème du scannage dans l'eBanking, mais elle rend nécessaire la manipulation compliquée de deux appareils différents.

Offre bancaire pour les émetteurs de factures

Si l'on considère les solutions destinées aux émetteurs de factures, c'est-à-dire aux PME, aux indépendants, aux associations et aux organisations de dons, les offres varient fortement d'une banque à l'autre. Cela se voit notamment au fait que certaines banques ont transposé l'ancien monde des bulletins de versement 1:1 sur la facture QR de manière relativement peu imaginative, tandis que d'autres banques se sont davantage penchées sur les conditions cadres modifiées. PostFinance se distingue comme particulièrement conviviale, puisqu'elle permet non seulement à ses propres clients, mais aussi à des tiers, d'utiliser son générateur de pièces de paiement en ligne. L'UBS et la Banque Cantonale Vaudoise se montrent particulièrement innovantes : toutes deux proposent une fonction de téléchargement pour les listes de débiteurs (Excel), ce qui permet de générer en série des parties de paiement QR pour différents destinataires de factures. La Banque WIR Coopérative et la Banque Raiffeisen ont également comblé cette lacune dans leur offre. Elles ne proposent certes pas ce service elles-mêmes, mais coopèrent avec des fournisseurs tiers et proposent à leurs clients des réductions sur l'utilisation des solutions correspondantes.

La fonction de série, en particulier, est encore plus importante pour les factures QR que pour les bulletins de versement, car les émetteurs de factures ne peuvent pas compléter ultérieurement les parties de chiffres neutres avec des indications manquantes sur leur propre imprimante. En effet, le Swiss QR Code ne peut plus être modifié une fois qu'il a été imprimé. Les éléments de paiement QR devraient donc être créés dès le départ dans leur intégralité, c'est-à-dire avec les données de l'émetteur de la facture et le montant. Si ces indications manquent, l'émetteur et le destinataire de la facture doivent s'accommoder d'un désavantage important : Le premier paie des frais supplémentaires de 0,84 CHF par paiement (en plus des frais de dépôt au guichet) pour la saisie ultérieure des données manquantes, tandis que le second est contraint de compléter lui-même les données à la main.

Malgré la numérisation : les justificatifs papier préimprimés sont toujours proposés

Il convient de mentionner qu'environ la moitié des banques continuent à proposer un service de commande de justificatifs papier préimprimés, bien que celui-ci soit coûteux et n'offre guère de valeur ajoutée à la plupart des émetteurs de factures. En effet, tous les exemplaires d'une telle commande de justificatifs sont identiques, à l'exception d'un éventuel numéro de référence. Les inconvénients de l'absence d'informations sur le destinataire de la facture et sur le montant ont été évoqués plus haut. Pour les entreprises clientes des banques qui servent plusieurs destinataires différents et pour celles qui souhaitent offrir à leurs clients un service irréprochable même avec peu de factures, ce service est inutile. Environ deux tiers des banques offrent la possibilité de créer en ligne des éléments de paiement QR entièrement remplis, c'est-à-dire des éléments de paiement contenant à la fois les données de l'émetteur et du destinataire de la facture, et de les télécharger sous forme de fichier pdf et/ou de fichier image.

Source et informations complémentaires : https://qrmodul.ch/