Sécurité dans la prévoyance professionnelle : les points à surveiller

Comment vérifier si votre caisse de pension est sûre ? Le directeur de la caisse de pension pro montre comment fonctionne la sécurité dans la prévoyance professionnelle.

Comment puis-je savoir si une caisse de pension est sûre ?

"Une prévoyance vieillesse réussie à long terme dépend de nombreux facteurs. Le plus grand défi est de ne pas se fier aux chiffres individuels de l'institution de prévoyance, mais de se faire une idée globale et d'apprécier en particulier les perspectives d'avenir. Celui qui prend une décision uniquement sur la base du taux de couverture et de la rémunération des dernières années risque de passer à côté d'indicateurs importants. Il existe des exemples de caisses avec un taux de couverture de 112% ou une rémunération supplémentaire des avoirs de vieillesse, mais un taux d'intérêt technique exceptionnellement élevé de 3,5%. Si l'on considère uniquement le taux de couverture ou le taux d'intérêt, ces caisses sont en bonne position. En cas d'abaissement du taux d'intérêt technique à 2.00% ou 1.75%, ces caisses pourraient même se retrouver en situation de découvert. Un taux de couverture élevé et un taux d'intérêt élevé sur l'avoir de vieillesse ne garantissent donc pas une plus grande sécurité. Ce qui est décisif, c'est l'interaction entre la structure d'âge, le rapport rendement/risque, le taux de conversion et le taux d'intérêt technique. Si vous voulez le grand tableau, veillez à ce que votre caisse de pension offre un taux d'intérêt technique bas, un taux de conversion bas et une stratégie de placement sûre. Cela conduit alors, dans certaines circonstances, à un taux de couverture plus bas, peut-être aussi à une rémunération plus faible - au profit de la sécurité".

A quoi dois-je faire attention en tant qu'employé si je veux que l'évolution de mes avoirs de caisse de pension soit la plus positive possible ?

"En tant que salarié, il est important que la redistribution au sein de sa propre caisse de pension soit la plus faible possible. Donc que les actifs reçoivent un taux d'intérêt similaire à celui des retraités et que la caisse de pension présente un rapport positif entre actifs et retraités : plus il y a d'actifs, mieux c'est. En outre, un taux de conversion bas est à privilégier. Cela peut sembler paradoxal au premier abord : un taux de conversion élevé garantit une rente élevée au moment de la retraite - mais il reste encore environ 35 ans de vie active à un jeune de 30 ans. Et pendant cette période, un taux de conversion élevé a pour conséquence que les revenus de la fortune générés par son propre argent partent vers les futurs retraités. Saviez-vous que, selon le niveau du taux de conversion, de nombreuses caisses de pension doivent verser 20% du capital nécessaire à la retraite aux futurs retraités à partir des revenus de la fortune ? Vous faites ainsi un beau cadeau d'adieu aux retraités, car il s'agit de sommes énormes : Nous parlons ici de valeurs à 5 ou 6 chiffres qui seront "offertes" aux futurs retraités lors de leur départ à la retraite. C'est pourquoi je conseille : plus vous êtes jeune, plus le taux de conversion devrait être bas".

A quoi dois-je faire attention en tant qu'employeur ?

"La même chose vaut pour l'employeur que pour l'employé. On peut en outre veiller à ce que le taux d'intérêt technique soit bas. Car cela signifie que les capitaux des retraités disponibles sont déjà très bien dotés et que la probabilité de cotisations supplémentaires est plus faible. En outre, un employeur a certainement intérêt à ce que l'administration, qui prend beaucoup de temps, soit très efficace et simple".

La caisse de pension pro est considérée comme particulièrement sûre. Qu'est-ce qui la rend meilleure que les autres ?

"La caisse de pension pro ose l'impopulaire : un taux de couverture élevé et un taux d'intérêt élevé ne sont pas ses priorités, bien que ces chiffres-clés permettent à une caisse de bien se porter à première vue. La fondation collective LPP indépendante de Suisse centrale se concentre sur un avenir sûr, car une vision à long terme est pour eux essentielle, surtout en période d'incertitude politique comme celle que nous vivons actuellement. La caisse de pension pro continue donc à suivre la voie qui fait encore l'objet de discussions au niveau politique. Lorsque la mise en œuvre aura lieu, elle aura déjà fait un pas en avant et sera ainsi en bonne position. Depuis de nombreuses années, sa stratégie repose sur trois piliers principaux :

1. Sécurité financière, grâce à un bon profil rendement/risque et une stratégie de placement sûre,
2. la constitution de réserves de fluctuation de valeur avant l'octroi d'une rémunération supplémentaire ainsi que
3. une sécurité structurelle : les caisse de pension pro a investi dans l'avenir ces dernières années en abaissant le taux d'intérêt technique et en améliorant massivement le rapport entre les actifs et les retraités. Grâce à ces mesures, elle est parfaitement préparée pour l'avenir. Et le problème du vieillissement, habituel dans la branche, ne touche guère la caisse de pension pro".

Vous avez d'autres questions concernant votre prévoyance professionnelle ? Nos spécialistes de la prévoyance vous conseillent volontiers.