Capital étranger : investir dans des crédits de PME suisses

Pour des raisons réglementaires, les banques limitent l'octroi de crédits. Cela ouvre la porte à des possibilités de financement alternatives, par exemple via des plateformes de crowdlending. Dans ce contexte, Vicenda et creditworld élargissent leur offre pour les PME afin de leur permettre de se procurer des capitaux de tiers "de manière sûre et non bureaucratique", comme le précise un communiqué de presse. En outre, ce nouveau produit de placement offre aux investisseurs institutionnels une alternative intéressante dans le domaine des placements à taux fixe dans le contexte actuel de taux bas.

Des engagements déjà pris pour plus de 40 millions de francs

Selon leurs propres informations, Vicenda et creditworld visent un volume d'investissement de CHF 100 millions, qui sera redistribué par tranches de CHF 100'000 à CHF 10 millions à des entreprises suisses de tous les secteurs ayant un chiffre d'affaires de CHF 0,5 à 30 millions, sous forme de crédits d'investissement et de crédits d'exploitation. Des investisseurs se sont déjà engagés pour plus de CHF 40 millions, indiquent les deux entreprises. Un rendement brut de 5 pour cent est visé pour les investisseurs. L'investissement minimum est de CHF 150'000.

Combler le déficit de crédit par des financements institutionnels par l'emprunt

Daniel Franc, responsable Asset Management Solutions de Vicenda, peut être cité comme suit : "Les placements en dette privée sont une possibilité d'investissement intéressante pour les investisseurs institutionnels. Notre produit est particulièrement intéressant pour les caisses de pension en raison de son profil rendement/risque attractif et de son lien avec la Suisse. Nous offrons une manière simple et sûre d'investir dans un portefeuille diversifié de crédits aux PME suisses". Et Philipp Schneider, cofondateur de creditworld AG, d'ajouter : "Les banques sont de plus en plus limitées dans l'octroi de crédits aux PME. Nous pouvons combler le déficit de crédit qui en résulte grâce à des financements privés et institutionnels par des capitaux de tiers. De plus, en tant qu'entreprise fintech, le processus d'octroi de crédit peut être mis en œuvre rapidement et efficacement grâce au traitement numérisé".

Un fonds de placement international en arrière-plan

Vicenda est responsable de la décision d'octroi de crédit ainsi que de la structuration et du suivi du portefeuille. creditworld est responsable de l'identification et, en collaboration avec son partenaire de notation Euler Hermes, de l'évaluation des crédits. La plateforme de titrisation luxembourgeoise de Vicenda, Thalos Investment Platform S.A. Luxembourg, avec le compartiment I de financement de crédit des PME, sert de véhicule pour l'émission des titres correspondants. En décembre déjà, Vicenda a lancé avec des partenaires le Daneo Private Debt Fund. Le Daneo Private Debt Fund réunit des entreprises à la recherche de crédits en Suisse, en Allemagne et en Autriche et des investisseurs institutionnels par le biais d'un fonds de placement.

www.vicenda.com / www.creditworld.ch