La banque WIR atteint un nouveau record de croissance

Selon la Banque WIR, le premier semestre 2023 a été couronné de succès : la banque coopérative purement suisse a enregistré une nette croissance tant pour les crédits hypothécaires que pour les fonds de la clientèle, ce qui se traduit par un total du bilan de 6,3 milliards de francs - un record dans l'histoire de l'entreprise, vieille de près de 89 ans. Au bout du compte, il en résulte un bénéfice de 11 millions de francs. "Ce résultat est surtout réjouissant parce que la Banque WIR nage toujours à 'contre-courant' dans la comparaison sectorielle en matière de conditions en faveur de la clientèle", commente le CEO Bruno Stiegeler. "Ainsi, contrairement à la pratique courante dans le secteur financier, nous avons répercuté de manière conséquente les étapes d'augmentation des taux d'intérêt de la Banque nationale suisse pour l'épargne et la prévoyance et appliquons en même temps, côté crédit, un mécanisme de taux d'intérêt très favorable aux clients et transparent pour les hypothèques du marché monétaire - également à contre-courant du "mainstream"".

Rémunération élevée des dépôts d'épargne

L'introduction du "compte d'épargne plus", avec un taux d'intérêt élevé de 1,8 pour cent pour les conditions actuelles, en est un exemple. Les clients semblent également le penser : Les dépôts des clients ont augmenté de 3,4 pour cent pour atteindre 4,4 milliards de francs. "Avec notre politique de taux d'intérêt, nous tenons notre promesse de mission, à savoir offrir des conditions exceptionnelles pour l'épargne et la prévoyance", explique Stiegeler. A l'actif du bilan, les créances hypothécaires ont augmenté de 3,8 pour cent pour atteindre 4,6 milliards de francs. "Il s'agit d'une croissance de haute qualité basée sur notre politique de risque prudente", explique le CFO Mathias Thurneysen. Cela se reflète également dans le mix de refinancement équilibré entre les fonds de la clientèle et les prêts des centrales d'émission de lettres de gage.

Pour les hypothèques du marché monétaire, la Banque WIR avait opté, lors du passage au taux de référence suisse Saron en février 2020, pour la méthode de calcul "Last Reset", qui offre la plus grande transparence, et selon laquelle l'adaptation du Saron se répercute avec un certain retard lors du débit des intérêts : "Nos clients connaissent le taux d'intérêt avant le début d'un trimestre et ne sont pas débités rétroactivement", explique Stiegeler. Avec les conditions exceptionnelles sur les offres d'épargne et de prévoyance ainsi que l'augmentation des coûts de refinancement (par exemple pour les prêts sur lettres de gage), il en résulte une légère réduction du résultat net des opérations d'intérêts de 3,4 pour cent à 31,9 millions de francs, ce qui a été sciemment accepté.

Solide capitalisation propre

La base de capital de la Banque WIR dépasse de loin les exigences réglementaires : si l'on se réfère aux prescriptions en matière de fonds propres selon Bâle III, le ratio BRI s'élevait à 15,8 pour cent au 30 juin (valeur cible réglementaire : 12,2 pour cent) et le ratio de levier à 8,6 pour cent (valeur cible réglementaire : 3,0 pour cent). "La Banque WIR est très saine et extrêmement solide", a déclaré Thurneysen. Cette appréciation est également partagée par les bailleurs de fonds : Malgré une situation de marché très volatile, le cours du titre de participation a progressé de 3,2 pour cent depuis le début de l'année pour atteindre 480 francs - sans compter le versement d'un dividende de 10,75 francs (rendement : 2,2 pour cent) par titre, approuvé par l'assemblée générale début juin.

Le succès se poursuit avec le produit VIAC

Selon la Banque WIR, son produit VIAC poursuit sur la voie du succès : la première solution de prévoyance-titres entièrement numérique de Suisse comptait au 30 juin quelque 82 700 clientes et clients (+4,6 pour cent depuis le début de l'année), indique l'entreprise. Les actifs sous gestion ("Assets under management") s'élèvent à 2,6 milliards de francs, ce qui correspond à une nouvelle croissance de 19 pour cent depuis le début de l'année. "Ces chiffres ont également un impact durable sur nos revenus", précise Thurneysen. Parallèlement, la banque WIR et l'équipe VIAC ont pris la décision de continuer à développer le modèle à succès. "L'année prochaine, la plateforme devrait être étendue à l'épargne-titres libre", se réjouit Stiegeler.

Les coûts nécessaires à cet effet entraînent notamment une augmentation des charges matérielles. Les autres raisons de cette augmentation de près de deux millions de francs (+15 pour cent) sont des projets de mise en œuvre issus du développement stratégique agile, tels que des développements innovants autour du thème de la monnaie complémentaire, la modernisation conséquente de l'informatique avec, entre autres, la réalisation de la stratégie cloud ainsi que la première apparition très réussie en tant que Premium Partner lors du Tour de Suisse. L'augmentation des frais de personnel s'explique par l'augmentation de la masse salariale de 2,5 % déjà annoncée dans le résultat annuel ainsi que par le recrutement et l'occupation réussis de postes vacants.

Malgré une nouvelle baisse des frais de l'épargne-retraite numérique en titres VIAC et la persistance d'une activité difficile avec la monnaie complémentaire WIR, le résultat des opérations de commissions et de prestations de services a pu être pratiquement maintenu. La réduction successive des positions de négoce, déjà communiquée l'année dernière, est en outre achevée. "Le résultat global de la Banque WIR est désormais plus prévisible", explique Thurneysen à propos de cette étape stratégique.

Les structures et les processus sont allégés

Pour le deuxième semestre, la Banque WIR s'attend à des opérations d'intérêts plus fortes. Dans un contexte toujours exigeant, Stiegeler prévoit une croissance saine pour l'ensemble de l'exercice 2023 : "Nous voulons continuer à renforcer notre forte position de banque d'épargne et de prévoyance ainsi que de partenaire de financement de la construction et de l'immobilier".

Au 1er janvier 2024, la Banque WIR allégera en outre ses structures et ses processus : Alexander Rohrbach (40 ans, Banking Operations) et Andreas Rogler (52 ans, IT & Services), les responsables de deux nouveaux secteurs, font désormais partie de la direction réduite. Ils complètent la direction avec les membres actuels Bruno Stiegeler (58, CEO), Matthias Pfeifer (41, Clientèle privée et entreprises) et CFO Mathias Thurneysen (38).

Source : Banque WIR