Littératie financière insuffisante : les produits d'investissement ne sont pas assez compris

Après la défaite de la votation sur la suppression partielle de l'impôt anticipé, le conseiller fédéral Ueli Maurer a reproché au peuple suisse de ne pas connaître les relations économiques. Une nouvelle étude publiée récemment par le prestataire de services d'innovation Zühlke semble prouver que beaucoup de choses en rapport avec l'argent présentent une certaine complexité et ne sont donc pas comprises par tous. L'enquête "Educational Banking - L'éducation financière contre l'inflation ?" a en effet démontré que de nombreux Suisses manquent des connaissances nécessaires en matière de placement d'argent. Il semble qu'il y ait dans notre pays un besoin de rattrapage en ce qui concerne ce qu'on appelle la "Financial Literacy".

Pour cette étude, 2000 clients et clientes de banques âgés de 18 à 60 ans ont été interrogés en Suisse alémanique, en Allemagne et en Autriche. L'enquête a été réalisée en juin 2022.

La littératie financière est plus faible en Suisse que dans les pays voisins

En comparaison avec ses voisins germanophones, la Suisse se distingue par un faible taux d'inflation et un taux d'épargne élevé. Cependant, selon l'étude "Educational Banking - Avec l'éducation financière contre l'inflation ?" de Zühlke, la Suisse n'est pas du tout en tête lorsqu'il s'agit d'investir des capitaux de manière ciblée ou d'en avoir connaissance. Ainsi, comme en Allemagne et en Autriche, 52% des clients bancaires interrogés âgés de 18 à 60 ans déclarent ne pas comprendre la plupart des produits de placement financier.

En ce qui concerne la constitution systématique d'un patrimoine, des heures de colle seraient également nécessaires. Ainsi, plus de la moitié des personnes interrogées indiquent qu'elles souhaitent en principe investir une partie de leur argent de manière risquée. Cependant, seuls 20 % des personnes interrogées possèdent des actions. Pour les fonds/ETF, ils ne sont même que 15 pour cent. En revanche, une grande partie de l'argent se trouve sur des comptes d'épargne et des comptes courants. En comparaison, la part des Suisses qui détiennent des crypto-monnaies dans leur portefeuille est élevée, puisqu'elle atteint 17 %.

La principale raison invoquée par les personnes interrogées pour ne pas choisir les actions, les fonds et les ETF est le manque de connaissances (40 %). Environ une personne sur trois craint le risque de perdre de l'argent. Selon l'enquête, les différences entre les hommes et les femmes sont également nettes. Ainsi, 33 pour cent des hommes déclarent ne pas s'y connaître suffisamment pour investir dans des actions et des ETF, contre 46 pour cent des femmes. Les pertes font peur à 25 pour cent des hommes et 34 pour cent des femmes interrogés. Selon l'étude, les hommes investissent aussi nettement plus souvent leur argent dans des actions, des fonds ou même des crypto-monnaies que les femmes. Alors que 26 pour cent des hommes investissent dans des actions, ils ne sont que 15 pour cent chez les femmes. Quant au bitcoin ou à l'ethereum, 25 % des hommes et 10 % des femmes les détiennent dans leur portefeuille.

Seuls 34 % des personnes interrogées évaluent correctement l'effet de l'inflation

L'étude met en évidence des lacunes fondamentales en matière de culture financière. Ainsi, environ 70 % des personnes interrogées estiment certes connaître très bien ou plutôt bien le thème des placements financiers. Cependant, à peine une personne sur deux peut répondre spontanément et correctement à une question sur la rémunération d'un montant investi et seulement 34 % des personnes interrogées évaluent correctement l'effet de l'inflation.

Le sondage montre également que les Suisses épargnent pour les urgences, les vacances et la prévoyance vieillesse. Mais c'est justement sur ce dernier point que la Haute école de Lucerne dans une étude sur la prévoyance vieillesse a récemment démontré que de nombreux Suisses n'assumaient pas suffisamment leur responsabilité personnelle en matière de prévoyance vieillesse financière, car ils n'avaient pas les connaissances nécessaires pour le faire.

Seuls 18 % citent le placement de capitaux comme objectif d'épargne. Un quart met de côté plus de 500 francs par mois à cet effet. Toutefois, 30 pour cent épargnent moins de 100 francs, et 10 Suisses sur 100 n'y parviennent même pas. Raison principale : "Épargner n'est pas possible financièrement". En outre, beaucoup ont perdu depuis longtemps la vue d'ensemble et dépensent leur argent à l'instinct - bien qu'ils souhaitent en fait penser à long terme, en matière financière (79 pour cent). Avec la hausse des prix et la pression inflationniste, l'épargne et le placement d'argent redeviennent intéressants : c'est dans la tranche d'âge des 18-29 ans qu'ils sont les plus nombreux, avec 77 pour cent des personnes interrogées. Mais ils s'informent plutôt auprès de leur famille et de leurs amis (31 %) que de leur conseiller bancaire (26 %). Ce dernier est tout de même considéré comme un peu plus compétent (33 % contre 28 %).

Un grand intérêt pour les services bancaires innovants

Tous âges confondus, environ 60% des personnes interrogées souhaitent que leur banque joue un rôle plus actif dans la gestion de leurs finances. Cela pourrait se faire par le biais de services automatisés qui aident à épargner et à placer de l'argent de manière simple. Ainsi, pour les trois quarts des personnes interrogées, des coupons de réduction adaptés à leur propre comportement d'achat constitueraient une offre intéressante. Environ 70 % apprécieraient d'être avertis lorsqu'ils atteignent la limite de dépenses qu'ils se sont fixée. 62 % feraient vérifier leurs dépenses pour voir s'il y a un potentiel d'économies. 56 % utiliseraient un service permettant d'investir automatiquement la différence entre le montant de la facture et celui des achats dans des fonds, des ETF ou des crypto-actifs. Une indication importante pour les banques : près de 60 pour cent des personnes interrogées seraient prêtes à changer de banque pour une banque proposant de tels services bancaires dits éducatifs, qui incitent à gérer son argent de manière plus réfléchie et à se lancer dans l'investissement de capitaux.

"Notre enquête montre de manière impressionnante que les banques suisses feraient bien de traiter en priorité le thème de la littératie financière. Car il existe ici un réel potentiel de différenciation. Leurs différents groupes cibles attendent une approche personnalisée ainsi que de nouveaux services et offres de formation continue - également en combinaison avec des aspects de gamifaction. Le métavers offre également de nouvelles possibilités dans le domaine de l'éducation financière, auxquelles les banques devraient s'intéresser dès aujourd'hui", commente Stefan Hirzel, responsable du secteur bancaire chez Zühlke Suisse, à propos des résultats.

Source : Zühlke