Les banques suisses poussent les clients vers le mont-de-piété

Cedric Domeniconi, de Auto-Pfandhaus.ch, constate une augmentation des mises en gage d'objets de valeur et estime que le resserrement des crédits bancaires en est la cause : "Alors qu'auparavant, les raisons classiques d'un crédit sur gage étaient le manque de revenus ou les urgences familiales, ces dernières années, ce sont de plus en plus souvent des problèmes massifs avec les banques suisses qui poussent les clients à se retrouver dans des situations financières difficiles et à se tourner vers nous en désespoir de cause". Les directives devenues plus strictes en matière d'octroi de crédit ne sont qu'une des raisons.

Commande perdue à cause de fonds bloqués

Souvent, les banques bloquent même pendant des mois et sans raison apparente des fonds de clients confirmés comme inoffensifs. "Nous sommes régulièrement confrontés à des cas où les clients des banques ne peuvent même pas accéder à leur propre argent, par exemple lorsqu'il a été déposé depuis l'étranger". Cela concerne aussi bien les particuliers que les entrepreneurs. Domeniconi cite en exemple la vente d'une maison en France et le versement d'un acompte pour une installation industrielle en Allemagne. "Les banques avaient déjà reconnu longtemps à l'avance à leurs clients que les fonds n'étaient pas dangereux et avaient confirmé par écrit le déblocage des montants. Mais lorsque les paiements sont arrivés, les fonds ont tout de même été bloqués pendant des mois sans justification". Cela a eu pour conséquence qu'une ou plusieurs voitures ont dû être mises en gage. Dans un cas, un entrepreneur a même perdu un gros contrat et a dû rembourser l'acompte de son client - avec les autres désagréments bureaucratiques correspondants.

Attitude plus restrictive des banques

"La Suisse est un pays de PME et vit de l'exportation. Si les entreprises ne peuvent plus exercer leurs activités parce que les banques s'opposent explicitement à elles, cela peut signifier la fin pour les individus - en particulier pour les petites entreprises", a déclaré Domeniconi. "Les petites et moyennes entreprises sont le moteur de notre économie. Pourtant, les banques leur mettent de plus en plus souvent des bâtons dans les roues". Pourtant, la relation de plus en plus impersonnelle avec les clients - les interlocuteurs personnels cèdent la place à des agents de centres d'appels - et la bureaucratie croissante sont loin d'être les seules raisons des difficultés. Les indépendants et les PME, en particulier, obtiennent de plus en plus rarement des crédits, car on évalue les garanties pertinentes de manière plus restrictive. "Une relation client de longue date et une bonne marche des affaires perdent de plus en plus d'importance", explique Domeniconi. "Les prescriptions réglementaires de plus en plus strictes y ont également contribué".

Le recours au mont-de-piété comme alternative ?

En cas de dépôts élevés, les banques répercutent de plus en plus souvent le problème des taux d'intérêt négatifs sur leurs clients. Mais elles ne s'arrêtent pas à leurs propres collaborateurs : "De plus en plus de banques obligent leurs propres collaborateurs à ne contracter d'éventuels crédits qu'auprès de leur employeur. Mais beaucoup hésitent à révéler un problème financier personnel ou à demander un deuxième crédit à leur employeur. Ils craignent pour leur réputation au sein de la banque et auprès de leurs collègues. Aller dans une autre banque n'est cependant pas une solution : grâce à la ZEK, l'organisation d'annonce et de renseignement sur les personnes intéressées par un crédit, un leasing ou une carte de crédit, ainsi que sur les obligations et la solvabilité des emprunteurs, des preneurs de leasing et des titulaires de cartes, les banques ont un contrôle total sur les octrois de crédit et le remarqueraient immédiatement. "Le traitement du prêt d'argent prend parfois des traits absurdes", déclare Domeniconi. "Les banques veulent certes prêter l'argent de la manière la plus lucrative possible en raison des taux d'intérêt bas persistants et ne reculent même pas devant des engagements contractuels de leurs propres collaborateurs. D'un autre côté, elles deviennent de plus en plus radines dans leurs opérations de crédit". Bien entendu, des lois plus strictes, comme la loi sur le crédit à la consommation révisée en 2016, en sont aussi la cause. Le délai d'attente de deux semaines empêche à lui seul d'obtenir rapidement de l'argent. "Mais la paperasserie administrative ne devrait pas avoir pour conséquence que les clients ne puissent même pas disposer de leur propre argent et doivent à la place mettre leur voiture en gage chez nous", fait remarquer le cofondateur de Auto-Pfandhaus.ch.

Plus d'informations : www.auto-pfandhaus.ch