Cash is King - une suite de l'histoire. Partie 1 : comment réduire les risques de non-paiement

Anja Berchtold (42 ans) est directrice de Holdener Maschinenbau AG, une PME spécialisée dans la planification et la réalisation de machines et d'installations. Ces travaux sont de plus en plus coûteux en raison de la complexité croissante des solutions d'automatisation. L'entreprise vient de recevoir une commande importante de la part de Papierwerk AG pour des installations destinées à l'affinage de matériaux en rouleaux comme le papier et les feuilles métalliques. Malgré le sérieux apparent de la demande, Anja Berchtold veut se rassurer.

Évaluation adéquate des risques

Elle s'interroge sur le risque que représente une telle commande pour la trésorerie de son entreprise. Et que se passe-t-il si le paiement est retardé, partiel ou inexistant ? Martin Honegger, Director Sales & Business Development chez Intrum Justitia : "Pour la prospérité économique de toute entreprise, il est décisif de pouvoir réaliser les impayés rapidement et sans pertes. On peut par exemple refuser des clients trop risqués sur la base d'un contrôle de solvabilité. Nous recommandons en outre de proposer des méthodes de paiement sûres, comme par exemple un paiement anticipé d'une taille adéquate".

Identifier les risques à temps

Si l'on veut prévenir les risques tels que les défauts de paiement, qui peuvent parfois même menacer l'existence, il faut les identifier à temps. Martin Honegger : "C'est pourquoi les entreprises devraient mettre en place la gestion des risques dès la phase d'établissement d'une offre ou d'acquisition de clients. Celles qui mettent en place des mécanismes de protection de manière proactive doivent prendre moins de mesures en aval, comme des rappels ou des démarches juridiques".

Instruments de gestion des risques

C'est exactement ce que fait Anja Berchtold : elle fait procéder à des clarifications sur Papierwerk AG par le biais de la gestion des risques, car le volume de ses commandes s'élève à une somme à six chiffres et atteint donc éventuellement une taille critique pour le système. Les tâches suivantes en font partie :

• Vérification de l'adresse : L'adresse de Papierwerk AG existe-t-elle vraiment ? L'adresse indiquée est-elle correcte ? Qu'en est-il du moyen de paiement utilisé ? Si celui-ci provient par exemple d'un autre pays, cela peut déjà servir d'information pour un éventuel cas d'escroquerie.
• Vérification de la société et de l'identité : Quel est l'historique de l'entreprise jusqu'à présent ? La personne de contact travaille-t-elle effectivement chez Papierwerk AG ?
• Vérification de la solvabilité : Dans le cas de la solution manuelle, la base de données Credit-Decision fournit 24 heures sur 24 des renseignements sur les entreprises tels que les listes de débiteurs des tribunaux, les informations sur les poursuites, les informations sur les antécédents de paiement, les rapports de gestion et les personnes autorisées à signer.
• Scoring : Ce processus est une méthode statistique permettant de calculer la probabilité de non-paiement d'un paiement.
• Détection de modèles de fraude : La procédure de sécurité "3D-Secure" des sociétés de cartes de crédit est ici particulièrement utile. Celle-ci montre si le titulaire de la carte a été correctement indiqué. En outre, les méthodes de fraude connues doivent être exclues, comme par exemple les serveurs proxy anonymes qui veulent empêcher la reconnaissance de l'adresse IP de l'utilisateur.

Bien rédiger son contrat

Anja Berchtold souhaite signer le contrat d'entreprise avec Papierwerk AG dans les prochains jours. Cependant, elle réfléchit aussi à une formulation plus précise des conditions générales. Vous apprendrez bientôt comment Holdener Maschinenbau AG et d'autres PME rédigent correctement les clauses relatives à la protection des données et au for juridique, notamment, pour mieux se protéger - dans la deuxième partie de cette suite.

Contact pour plus d'informations : Intrum Justitia AG, sales.ch@intrum.ch, +41 44 806 85 57, www.intrum.ch