Vérification de la solvabilité : votre client est-il solvable ?

Georg Schönauer est propriétaire d'une boutique en ligne de peinture industrielle et d'accessoires automobiles. Pour la deuxième année déjà, son entreprise réalise un chiffre d'affaires qui pourrait être source de satisfaction. Pourtant, ces jours-ci, Georg Schönauer secoue la tête : à plusieurs reprises déjà, des clients n'ont pas payé leurs factures - tendance à la hausse. En effet, il y a chaque année en Suisse plusieurs millions de cas dits de recouvrement. Il s'agit de cas dans lesquels un client ne réagit pas aux créances ouvertes d'une entreprise malgré un rappel et ne remplit pas son obligation de paiement. Avec quels moyens les entreprises - grandes ou petites comme la boutique en ligne de Georg Schönauer - peuvent-elles se défendre ? "Si une entreprise a régulièrement de nouveaux clients et qu'elle n'a pas d'expérience de paiement dans le passé, il est possible d'utiliser le système de paiement en ligne. Vérification de la solvabilité d'éviter les défauts de paiement", explique Martin Honegger, Head of Business Information chez Intrum Justitia.

Comment fonctionne un contrôle de solvabilité

Les contrôles de solvabilité sont utiles pour tous les types d'entreprises. Grâce au système de surveillance, vous pouvez également surveiller les clients existants (personnes/entreprises). Les éventuelles modifications de la solvabilité sont ainsi visibles en un coup d'œil. "Comme 70% des défauts de paiement concernent des clients existants, il s'agit d'un instrument très important pour chaque entreprise", explique Martin Honegger. "Pour les entreprises dont le volume de transactions est élevé, il faut en outre mettre en place un système de contrôle de la solvabilité. Contrôle des fraudes à recommander pour détecter une fraude à un stade précoce".

Il existe deux types de vérification de la solvabilité :

• Solution d'interface :
  1. Avec la solution d'interface, le client saisit ses données d'adresse et sa date de naissance directement dans le formulaire d'adresse de la boutique en ligne.
  2. La vérification de la solvabilité a lieu en arrière-plan (juste après l'envoi du formulaire).
  3. En fonction de la notation, le client se voit proposer les modes de paiement correspondants, par exemple le paiement anticipé ou le paiement par facture.
• Solution manuelle :
  1. Ils saisissent les données d'adresse et la date de naissance de leur client dans l'outil Credit Decision.
  2. La base de données Credit-Decision fournit 24 heures sur 24 des renseignements sur les entreprises, tels que les informations sur les poursuites, les rapports de gestion et les personnes autorisées à signer. Pour les particuliers, elle indique un rating qui montre la solvabilité.
  3. En fonction de la notation, vous décidez ensuite des possibilités de paiement que vous allez proposer au client.

"Lors de la vérification de la solvabilité, nous procédons selon plusieurs étapes logiques", explique Martin Honegger. "Nous intégrons nos expériences de paiement du service de recouvrement et les combinons avec les informations de divers services et autorités. De cette manière, nous mettons à disposition une base de données complète qui couvre entièrement les besoins de nos clients".

Faible coût

Dans les petites et moyennes entreprises, la solution d'interface fonctionne généralement via un plug-in et peut être reliée sans grand effort. Dans les grandes entreprises, cela se fait au moyen d'un développement propre, c'est-à-dire d'un canal spécifique, ou tout aussi bien via un plug-in. Dans le cas de la solution manuelle, l'intervention nécessaire est également très limitée : les entreprises peuvent accéder à la base de données Credit Decision au moyen d'un ID utilisateur et d'un mot de passe.

Georg Schönauer est lui aussi convaincu par la vérification de la solvabilité ; pour sa boutique en ligne, il a opté pour une solution d'interface. Il sait qu'il peut désormais se consacrer à d'autres activités commerciales en toute sérénité - il n'a plus besoin d'envoyer d'innombrables rappels à ses clients et de craindre en permanence qu'ils ne paient pas ses factures.

Faits relatifs à la vérification de la solvabilité

1. La base de données de solvabilité d'Intrum Justitia est unique en Suisse. Le volume de créances des cas de recouvrement s'élevait fin 2016 à environ 3,8 milliards de francs.
2. Les informations de paiement positives et négatives sont prises en compte dans l'évaluation.
3. Intrum Justitia prend 30 millions de décisions de crédit automatisées et 80 000 décisions manuelles par an.
4. Les univers de données B2B et B2C sont reliés entre eux. 5. les contrôles de solvabilité sont taillés sur mesure pour les besoins de chaque entreprise.
5. Comme plus de 70 pour cent des pertes sur débiteurs concernent des clients existants, Intrum Justitia a développé un système de suivi détaillé. On y voit par exemple un changement dans la gestion des affaires ou la solvabilité.
6. Les coûts de la vérification de la solvabilité sont planifiables grâce à un modèle de prix forfaitaire.
7. Afin de prévenir les cas de fraude, il est recommandé de procéder en outre à un contrôle de la fraude lorsque le volume des montants par transaction est élevé. Grâce à ses spécialistes chevronnés et à ses technologies modernes, Intrum Justitia offre une sécurité maximale avec son processus de fraude à plusieurs niveaux.

Contact pour plus d'informations :

Intrum Justitia AG, sales.ch@intrum.ch, +41 44 806 85 57

Auteur : Christian Wild est rédacteur indépendant.